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    信用卡滯納金是怎么收的?逾期多久會上征信?權威答案來了!

    2022-09-20 16:45瀏覽:{{readnum}}

    • 實測研究院
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    信用卡按最低還款后,是否還要被扣利息?循環利息到底是怎么回事?信用卡逾期多久會被記入征信?

    信用卡按最低還款后,是否還要被扣利息?循環利息到底是怎么回事?信用卡逾期多久會被記入征信?針對不少信用卡用戶的困惑,南都·奧一新聞梳理了18家銀行在信用卡逾期收費方面的詳細規定。

    用戶吐槽銀行未盡告知義務


    信用卡用戶陳女士報料稱,其名下信用卡近期出現多扣利息和滯納金的現象,“我明明已按照短信通知要求完成了還款,從未出現惡意逾期的情況,怎么能無緣無故扣我錢呢”。

    隨后,陳女士聯系到了這家銀行,銀行及時處理,退還了逾期滯納金和利息,然而卻對出現這種情況的原因未作出任何說明?!捌鋵嵨覍︺y行的處理態度是滿意的,但更希望銀行不要再出現這種情況了,也請對收費規則詳細說明。錢雖然不多,也有幾百塊,對于信用卡用戶而言,本來就對逾期滯納金的收取很敏感?!?/p>


    信用卡用戶林小姐反映,自己名下兩張信用卡,共享額度14000元,但目前查到分期手續費、逾期違約金、最低還款利息等各種費用累計17000多元,已超信用卡總額度。林小姐表示,銀行此前沒有以任何形式與用戶協商,甚至連相關收費標準方式都沒有給予提示。


    記者從黑貓投訴等多個平臺了解到,類似陳女士的情況并不罕見。不少銀行用戶投訴銀行未盡到告知收費規則的義務,特別是信用卡最低還款問題上,由于不知情最低還款后還要被收取較高利息,導致用戶自身利益受損。


    今年7月,中國銀保監會會同中國人民銀行發出《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》,其中明確指出,要求銀行業金融機構在與客戶訂立信用卡合同時,對收取利息、復利、費用、違約金等條款、風險揭示內容應當嚴格履行提示或者說明義務,并以明顯的方式向客戶展示最高年化利率水平。

    屏幕快照 2022-09-20 下午4.15.23.png

    南都·奧一新聞攝

    銀行規定:按照最低還款未還金額5%收取違約金

    測評團隊梳理了18家銀行對于信用卡逾期收費的相關規定。隨后發現,各大銀行對于信用卡逾期的情況,基本會按照最低還款未還金額的5%來收取違約金,即還款違約金=(最低還款額-已還款金額)×5%。

    如工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、民生銀行、華夏銀行、興業銀行、浦發銀行、光大銀行、招商銀行、廣發銀行、東亞銀行、花旗銀行、匯豐銀行均明確規定到期還款日,若未還清賬單的最低還款,將計收相應的逾期違約金,按當期賬單最低還款額未還部分的5%計算。


    有的銀行還會規定逾期違約金的最低收費門檻。廣發銀行最低收費以用戶用卡綜合情況來看,收費10元到30元之間不等;建設銀行違約金最低為5元;民生銀行、招商銀行、交通銀行違約金最低收取10元;光大銀行違約金最低收取15元;東亞銀行、興業銀行最低收取20元。


    而有的銀行則會規定逾期違約金最高收費標準,如華夏銀行規定在最后還款日未按時還夠最低還款額,將按用戶最低還款額未還部分的5%收取違約金,最高收取2000元。


    還有的銀行會給一定的緩沖期限,如中信銀行在賬單產生后,超過最后還款日三天,如若還未還清賬單最低還款額,那么在此情況下會產生違約金。標準是每期最低還款額未還部分的5%,最低收費為20元。


    還有的銀行會作出更加詳細的收費標準。如平安銀行規定,賬單到期,沒有準時還款或者還款金額低于應還總金額,該期賬單上的普通刷卡消費不享受免息待遇,會從每筆交易的記賬日開始計收日利率萬分之五的利息,按月計算復利,直至該筆賬款結清之日為止。


    而在寬限期內,若是連最低還款都未完成,則除了利息,還會產生違約金。未償還透支本金不超過20元時,違約金按照未償還透支本金收??;超過20元時,違約金按最低還款額未還部分的5%計算,最低收取20元。

    提醒完成最低還款后還會收取利息

    那么,對于大多數信用卡用戶比較困惑的問題——完成最低還款后,還會收取利息嗎?誠如上面平安銀行給出的說明,銀行會收取一定利息,對于信用卡剩余未還部分,多數銀行會從應還款日起按日收取0.05%的利息。


    這就是被不少用戶吐槽的循環利息計算——以上期對賬單的每筆消費金額為計息本金,自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數,日息萬分之五為計息利率。也就是說需要支付的循環利息=本金x利息萬分之五x從交易日到今天還貸日的日數。


    浦發銀行也向記者進行了詳細的說明,客戶當期賬單未在到期還款日前將最低還款額還款到賬,對最低還款額未還部分,須支付5%的逾期還款違約金。另外對于客戶選擇最低還款額方式還款、未全額還款或晚還款,賬單上的所有消費從客戶交易記賬日起至實際還款到賬日為止,每天計收萬分之五的利息。


    華夏銀行也表明,若未全額還款,則會從消費記賬日當天開始每日收取交易總金額萬分之五的利息;而從還款當天開始,同樣收取未還款部分每天萬分之五的利息,直到還清全部欠款為止。但是,用戶若在最后還款日未按時還夠最低還款額,將按最低還款額未還部分的5%收取違約金。

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    各大銀行信用卡逾期違約金收取情況/吳昊玨

    持續逾期,可能會提高違約金收取

    值得一提的是,不少銀行會因為用戶持續逾期,而提高違約金收取。如廣發銀行規定,連續2個月(含)以上未按時還清最低還款額,則按當期賬單最低還款額未還部分的6%收取,最低收費30元。


    而中國銀行則會在用戶逾期六期后不再收取違約金,規定計收金額不超過本金;工商銀行也有規定如果連續兩次被收取違約金,銀行有權停止該卡的使用,逾期且未償還最低還款金額的天數超過180天,工商銀行也將不收取違約金。


    最后,記者提醒各位信用卡用戶,如果用戶信用卡逾期超過90天,逾期記錄將會進入央行的個人征信系統,也就是銀行黑名單。

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    出品:奧一實測研究院

    統籌:南都·奧一新聞記者 劉婕

    采寫:南都·奧一新聞記者 劉婕 實習生吳昊玨

    測評團隊:劉婕 馮瀟慧 譚涵瀟 吳昊玨

    海報設計:鄭柏琪

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